琪茗论金：上班族如何养成正确的投资，理财习惯

桦龙点金

　　随着我国经济这些年的快速发展，老百姓的钱袋子也都鼓了起来。与此同时，为了抗击通胀带来的资产减值，人们开始有了打理财产的意识。但由于市场的逐利性，很多人在理财的过程中往往忽视了时刻存在的风险。这几年类似P2P暴雷，股市大跌，债务违约事件可谓是屡见不鲜，这无疑是给了理财大军当头的一棒。

　　那么如何打开正确的投资，理财方式实现财富稳定增长呢?

　　◆投资的理解、理财的规划

　　有关投资的讨论

　　投资，我的理解是，在保障了正常生活支出以外，一些必要领域需要投入的资本，比如职能提升支出(报培训班，买学习书籍以及网络课程，上MBA，考专业证等等);保险(为自己或家人买保险);健康支出(比如上健身房，买保健品等);旅游支出等等。

　　有关理财的讨论

　　理财，目的是为了实现财富资本性增涨。这是个比较大的话题，不过根据每个人风险承受能力以及理财专业知识储备的不同，选择实现财富增长的方式也不一样。

　　首先要认清自身的风险偏好。假如你是个风险厌恶型的，那么就远离高风险理财产品;弱你能接受一定的风险，并 且具备较较为扎实的理财知识，那么则可以考虑适当对风险资产进行配置。

　　稳健型：这类理财方式特点在于风险比较低，不用怎么费心费神，收益弹性较小(年化收益介于4%～10%之间)。可选择品种：货币型基金(比如余额宝天弘货币基金)、银行定期存款，国债以及纯债券型基金，银行、金融机构的固收型现金理财，(P2P则需要擦亮眼睛)。

　　平衡型：有一定的风险承受能力，自身有一定的理财经验以及专业知识储备，想追求弹性收益的同时又注重风险的平衡与控制。这就需要去合理配资资产了。可选类型：债券以及债券型基金(纯债型、与偏债型)、固收型现价理财、银行定期存款、货币基金等;股票方面，遵循价值投资理念，选股方向倾向于流通性好、经营稳定、规模较大的大蓝筹股，追求稳定分红收益。或者适当配置一些价值性股票基金、平衡性基金;若打算做长远规划，就可以考虑定投基金，通过拉长投资期限，摊低买入成。

　　风险型：追求高收益，但风险较大，需要具备扎实的经验与专业知识储备。稳健起见，在任何时候都不应过多配置，当然股市牛市时，可视情况提高资产配置比例。(主要有股票、外汇、黄金、期货以及股票型基金、偏债型基金等)。

　　延伸1：定投(懒人理财)

　　“要在市场中，准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 正因为如此，采用定期定额的方式分N批次买入法，可以有效的均衡成本，基本克服了一次性买入卖出的缺陷。这就是定投法。

　　一次性买入与定投对比：

　　一次性买入：收益的弹性更大，但风险更高，一旦没有买到合适的时点，则很难避免被套住。买入卖出均带有个人很强主观思维。对市场需要要将强的研判能力，需要时常观测市场，费神费时间。

　　定投：收益弹性相比一次性买入要小，属于长期性离场(一般是以年为单位)，但由于规避了投资者对进场出场时机的主观情绪影响，同时定时定额分批次入场有效的均衡了成本，整体风险明显降低。此外，操作简单，不用费神费力，妥妥的懒人理财。

        琪茗寄语：

　　投资路并非坦途，尤其对于新手来说，切记戒骄戒躁。当你觉得“山穷水复疑无路”的时候，不要轻言放弃，改变策略，坚持下来，一定能守出“柳暗花明又一村”。要相信成功是可以复制的。若有疑问，你不妨来一试？

　　文/琪茗论金 微信：lh158888666   QQ：2760859985