融美网贷系统：通过备案的平台应该具备什么条件？

rongmeikeji66

     从2017年开始，强监管、降杠杆、防风险都是中国金融监管的主旋律，从整治网络小贷，现金贷，ico等金融的乱象，到整顿银行的表外业务，肃清影子银行，再到大资管新规，打破刚性兑付等等，监管层连出大招。

　　强监管之下，有人欢喜有人愁啊。在融美网贷看来，强监管是金融行业发展的必然，也是必要之举。虽然会出现一些平台融资困难、投资收益下降等阵痛，但总体来讲，对金融行业的规范健康发展，以及对于投资人长远的利益的保护，都是非常有帮助的。

　　今天，融美网贷系统就和大家从另一个角度来看一下这个问题，如果你投的平台通过了备案，应该是个什么样子。也可以这样说，通过备案的平台应该具备什么条件?

　　首先，备案后平台的业务合规。

　　根据监管要求，对平台某些业务有明确禁止。

　　先说大额标，平台给一些公司企业，提供上千万、上亿的借款，而一旦这类标的发生逾期，势必会牵涉很多投资人，同时由于金额大，平台基本兜不住底，所以监管叫停，而合规备案后，个人20万，企业100万，会是最简单的一个判断依据。

　　再说净值标，净值标是投资人以自己在平台的净资产作为保证，发起的标的。加大了杠杆，放大风险，也被监管叫停。

　　但现在有的转到底下，做变相现金贷，依然违规;还有的则是转向了消费金融，做有场景的借贷，属于合规范畴。也就是说监管禁止的业务，在合规备案的平台是不能有的。

　　第二个就是合规运营

　　备案之后，平台一定是实现了平台业务全量银行存管，有ICP认证，有三级等保的。而这也是备案的必备三件套，有不一定能过备案，可是没有那就一定过不了，所以看看自己投资的平台是否都装备齐全了。

　　以银行存管为例，其实很多平台宣称的存管是分为几种类型的。有的只是和银行签订了存管协议，并没有对接存管系统，即协议存管或假存管。

　　有的只有部分标的接入了银行存管系统，还有很多标的没有接入存管系统，即部分存管。最后一种就是真正意义上的存管，平台所有业务都接入了存管，即全量业务存管。而另外，还有平台产品的运营，应该是符合监管要求的产品期限与底层资产想匹配，不存在期限错配的情况。

　　这次雷潮，为什么平台实控人那么容易就把投资人的钱卷走了，平台活期产品可以说是提供了便利。活期产品一般都看不到痕迹，随存随取，期限错配，资金最终流向很不透明。

　　还有就是不能存在从事非P2P业务范围内的产品销售。

　　比如有的平台就对接金交所产品，有的P2P平台售卖基金产品。

　　最后，合规备案的平台还有一点，也是很重要的一点，那就是绝大部分信息披露完善。

　　不管是平台股东、实控人，还是平台业务类型、主要产品、借款人等信息，都会有较好的披露，这也是监管一再要求的事儿，而目前如果还有平台遮遮掩掩，那么平台是不是心里有鬼呢?规备案后，去刚兑会成为新常态，同时在监管的政策允许之下，可以存在一些保证措施，如履约保证险等。

　　也因为存在这类保证险，投资人的投资收益率会进一步降低。以上是对平台的一个笼统展望，具体细节，各个平台会存在差异，但总体方向还是如此的。

　　目前我们虽然可能看不清平台哪里好，但是我们可以学会给平台找“茬”，看看平台哪里存在问题，问题的大小，整改的难易程度，最后能否达标实现备案。

　　当然，以上基本是基于平台不是假标自融的情形下的讨论，从目前行业来看，暴雷平台大多是道德风险，实控人从一开始就打算坑蒙拐骗的，少数平台才是自身经营风险。

　　融美网贷系统依托多年金融系统研发经验，在对网贷市场进行详细调研之后对系统进行了不断升级完善。后台启用全程操作监控，能够快速掌握借贷和投资信息，便于后期进行针对性风控措施。另外，融美网贷系统在核心业务数据操作方面均以事务处理的方式进行，以确保数据的一致性和可靠性。

　　以互联网技术与数据为基础，以创造价值与极致体验为追求，提供智慧金融服务解决方案，我们相信利用金融科技可以为我们所服务的企业打造极致安全的网贷系统。