不久之前的沃伦-巴菲特和伯克希尔哈撒韦股东大会，来自中国的投资者也成为了一道风景线。奥马哈的中国热潮也从侧面反映出中国投资者对于全球配置、多元投资的热情。在中国经济持续三十年快速发展之后，中国人的投资需求也在不断扩大，尤其是全球化日益紧密的今天，多元投资则成为中国投资者的重要理财需求。
▼ 为什么过去中国人的资产配置观念弱？
简单地讲，资产配置是根据个人或者家庭的投资需求（比如资产保值，在追求收益的同时降低资产风险，或者是提升资产的长期增值潜力等等），将资金分配在不同的资产类别之间的决定。 中国居民当前是如何配置资产的？ 2015年底，在37万亿美元（约260万亿人民币）的个人资产中，单房地产一项就占去21万亿美元（约150万亿人民币），高达资产总额的57%。银行存款和以现金收益为主的银行理财约10.6万亿美元（约74万亿人民币），占资产总额的29%。 当前，中国的家庭资产配置以房地产和现金为主
为什么中国居民的资产配置如此单一化呢？长期以来，中国居民的收入水平普通偏低，对实物资产（房地产）和现金更熟悉，国内金融产品发展滞后，投资渠道有限，以及缺乏对投资多元化重要性的认识等因素，造成了我们资产配置观念弱的现状。 随着我国国民生产总值的高速增长和居民收入的稳步提高，这种以固定资产和现金为主的资产配置方式势必发生改变。配置国内外的金融产品对中国家庭，特别是中产和高净值家庭来说，将会变得越来越重要。 ▼ 合理资产配置：怎么配置？ 研究发现，“投资＝1+1“是国际上大多数成功投资者的奥秘。那么什么是“投资＝1+1？” 用通俗的话来讲，“投资＝1+1”就是指“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，适度分散投资。而相对单一投资的重要好处是：可以在不降低收益的同时降低风险，改善风险收益比。 各种投资品种都有不同的特点，我们应该根据不同投资品种的特点，以及自己的风险偏好、具体情况，调整风险与理财产品，调整产品结构。 激进型集中投资高风险高收益品种，虽然可以摇身突变“富翁”，但也可能沦为“负翁”；而保守型股票投资者，从一个较长的投资周期上看，股市不可能长期走牛，旦凡遇到熊市或错选标的，仍会面临较大风险； 举例来说，近期国内股市、债市均表现不佳，权益类和债券型基金业绩也受累于基础市场，回调幅度较大，而在避险情绪的影响下，贵金属相关品种进入上升行情，此时如果我们选择配置白银期货或现货白银，那么在股市熊市阶段，能对冲一定风险，平衡资产收益。 ▼ 我们该如何“1+1”分散投资， 实现收益最大化和风险最小化？ 分散投资的核心即是寻找一系列低相关性的资产，使得投资组合中的各类资产，在同一时期内的价格呈现不同方向和程度的变动，从而减少整个投资组合的波动性和风险。 我们可以咨询专业团队，并为自己量身设定一种动态式的资产配置方案，来实现收益最大化和风险最小化。比如，根据你个人风险承受能力、投资经验、风险偏好等，分别以总资产30%~70%动态式分散配置，如“股票5成+期货5成”，资产比重的变化可根据宏观环境、经济周期、资产规模等因素调整优化。但切记，单一投资品种不宜超过7成以上。如此，应该能够使得你的资产中有一定比例的“安全垫”，为整个资产保值增值。 最后，我们想提醒您：在你进行投资理财的时候，一定要考虑自身情况，做到力所能及，尽量避免借钱投资、贷款投资。在选择投资方式的时候，你应该先对自己的风险承受能力有所了解，在自己可承受的范围内选择投资。 以上内容仅供参考，不构成投资建议！投资有风险，入市需谨慎！ 顺祝各位投资顺利、生活愉快！
笔者/财富大同冯
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发表于 2017-5-25 14:12:14
