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夏雨点金带你学习理财三基石,规避投资风险

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发表于 2016-11-13 00:51:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
什么是理财?
理财有就是效配置资源、运用资源,让资源的效益最大化。理的是什么东西呢,其实就是财。
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家庭理财是一套完整的系统
http://p1.pstatp.com/large/f7300068b99d0a9c0d5
所有的这些都是围绕着风险管理来的,先要做好风险管理,才能做好周边的这五项。那怎样去管理好风险,怎样去分配我们赚到的钱呢?能不能让我们赚到的钱再去帮我们赚钱呢?让我们有形的资产再加上我们理的动作,加以运用,加以配置,让我们的钱去赚钱,当然这个过程中,如果我们有人脉,或者说我们花很多精力、很多时间去做这个投资,这个时候就运用到我们这个无形资源帮我们去赚钱。
理财三基石
1、货币的时间价值
释义:今天的一元钱≠明天的一元钱。货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币,比未来获得的等量货币具有更高的价值。
http://p3.pstatp.com/large/efa000690c11a6f1d50
0时刻的这笔钱是比100小的,所以我们用100/(1+10%),我们就能得到一个数字,90.9090≈91,也就是说0时刻的91跟一年后的100块是等价的。
2、天下没有免费的午餐
释义:高风险是不是一定意味着高收益
http://p3.pstatp.com/large/f7300068b9c8a1d524b
又想稳健,保本保息的,又不想承受风险的,这样的理财产品,很少,几乎没有。很多理财产品18%、20%的收益,坊间流传着这么一句话,当投资者看中的产品高收益的时候,他们看中的是投资者100%的本金。
3、资产配置的重要性
释义:不要把鸡蛋放在同一个篮子里
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首先我们自己要对所投资的内容有所了解,每年想要实现20%的收益,在实体经济这么差的情况下,什么样的行业能达到20%的收益?投资什么产品可以达到?比如,我们了解到类似像P2P这样的平台,通过平台再把钱借给需要的人。它能给到投资人20%的收益,平台要收的利息是不是会更高,要超过20%,对于这个平台来讲,它运营还要有费用,广告、宣传还要有费用,要达到20%多甚至30%才能给到投资者30%多,大家想一想,什么样的人愿意花30%的成本去融资?或者说融资了之后,平台能不能付得起这30%的成本?久而久之导致资金链断裂,就会引发 了大量P2P平台的跑路。投资者只是看到了高收益,所以大家要尝试理解这三基石,这样就不会要高收益、低风险的产品了。
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应用1:家庭风险测试表
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风险是跟收益成正比的,有的时候表达出来意愿和你真实的风险承受能力是不一样的,有的人觉得自己是很激进的,风险测试一做出来是偏保守的。所以不能只听一面之词,或者是用户所理解的风险,一定要进行风险测试,在测试之后才能发映出真实的风险偏好,然后才能帮他匹配符合他能力的投资品。
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没有最好,只有合适
应用2:家庭资产负债表
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应用3:家庭收入支出表
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http://p1.pstatp.com/large/f79000419b4a9b6b993
理财的最终目标是达到财务自由,当然首要目标是财务安全,在安全的情况下我们才去追求财务自由。那什么是财务自由? 就是通过我的投资收入可以覆盖我的家庭支出,那我就不用工作了,我可以从被动的工作当中解放出来,只要用投资收入就可以覆盖我日常的投资支出,这个时候我就实现了财务自由。如果一个家庭都是劳动收入、工资的收入,就可以建议用户进行投资,做了投资才有投资收入,慢慢的才能达到财务自由。
应用4:家庭财务诊断表
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每个家庭多多少少都有些问题,想要帮助这个家庭去恢复到合理的范围。在理财师给用户进行资产配置前,一定是要接触客户。不根据用户的需求和情况,就直接给他推荐产品,直接给他去做配置,肯定不行。就像医生一样,只有先看一下病人,望一下,再闻、再去听一下这个病人自己描述的情况,他目前是哪里不舒服,然后再去问一下一些他没有提到的问题,再去抓药拿药方。作为理财规划师给一个家庭做理财规划的时候,也不能这么草率,要对一个家庭有充分的了解之后,才能去做资产配置,才能去帮家庭做理财规划。
希望大家在投资前,一定要找专业的理财师进行咨询还是很有必要的。
笔者夏雨点金(微ycb星j68;扣9614扣77980)是金傲天下武汉总部国际现货分析师之一(黄金,白银,天然气,原油,沥青,铜等),我们团队从事金融行业多年。金融领域博大精深,每天行情波折不断,我们团队所能做的就是用我们多年的研究经验,给大家帮助,望能引起投资者共鸣,结交更多有志之士。

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