文/清河论金/2081382179

通胀愈演愈烈，与高房价，高物价相对应的是人均收入的涨幅减缓这一经济大环境。对于很大一部分工薪阶层来说，随着年龄的老年化，子女的成长，以及双方后期父母的照顾在经济层面会带来很大一部分的压力。那么如何去减缓这一方面的压力呢？开源节流是我们老祖宗传下来的制胜法宝，但是清河认为除了做好本职工作以外，“投资理财”也是一条非常不错的增加收入的途径。

接下来，清河就以20万为基数，着重探讨如何进行有效合理的分配使其收益最大化。

（只做参考，具体的请结合自身实际情况酌情按比例调整）

首先我们要保证5-10%的资金要保持流动性

保证5-10%的流动资金是为了解决一些生活中的不时之需，而预留一部分随取随用的备用金是很有必要的.以20万人民币为例，建议拿出5-10%，也就是1-2万当作备用金，可用于突发事件的开销。这比钱用来购买余额宝或其他宝活期类理财产品，不仅流动性强，且收益相对银行较高。

其次拿出50%的资金用于一个稳健型的投资产品

大家都知道，赚钱都很不容易。而市场上有很多理财产品虽然潜在收益很是可观，当同时也意味着风险也比较大。所以为了避免造成过大的损失，清河个人建议把40-50%的资金，也就是8-10万块钱用于投资稳健型的理财产品，这样既能最大限度保障资金的安全，又能获取不错的收益。

稳健型的收益有很多，例如国债，债卷基金，银行理财，保险理财，互联网金融等等

当然首推的话就是国债了，毕竟现在祖国富强了，往后也只会越来越强。如果购买的话，清河建议大家可以考虑电子式国债，购买比较简单，不需要去银行排队，直接在网上银行或者手机银行即可购买，方便又快捷。

互联网金融理财是近几年兴起的一种新型理财方式，以较高的收益、安全便捷的操作获得了众多投资者的青睐，尤其受到年轻投资者的欢迎，预期年化收益在10%左右，值得关注。

对于银行理财产品也分5个风险级别，其中R1，R2为较低风险，这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场的，大多都可以到达预期收益，所以我们可以选择这些风险较低的理财产品，目前这部分产品的预期年化收益在4%左右。

第三拿出20%的资金用于投资中等风险的产品

清河建议可以从20万块中拿出15-20%的资金，也就是3-4万块进行一些中等风险的投资，比如基金类产品，比如债券型基金、指数型基金、股票型基金等。

其中债券型基金是指专门投资于债券的基金，主要会投向国债、金融债和企业债等，风险相对比较低；而指数型基金是用来跟踪某个股票市场或者某个行业走势的基金，它和一个行业的表现有关系，波动幅度比较大；股票型基金投向的是股票市场，风险比较大，可以放在激进型理财产品中考虑。

如果你想定投基金的话，可以考虑指数型基金，虽然期间可能会经历大涨大跌，但长期来看，收益还是比较不错的。不过要是你想降低些风险，还可以考虑一些组合，比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合，定期进行一些基金的调整，这样的话也能有效分散风险。

第四的话剩下的20-30%可投资风险高的激进型理财产品

要说风险较高潜在收益可观的理财产品，一般普通投资者最熟悉的莫过于股票了。

此外黄金，外汇等这类产品的收益也是相当可观的，特别是黄金

1.自古以来黄金就是天然的货币，天生就具备资产的保值增值功能

2.黄金市场是一个国际性市场，所有投资者都在国际市场博弈，不存在庄家控制的可能。

3.黄金外汇投资的操作模式决定了你不仅限于买涨赚钱，不管涨跌，只要有价格波动均可从中获利。

4.目前国际黄金投资利用的是一个保证金模式，更有利于你资金的最大程度利用，让你的资金增值获得更大的可能。

当然由于黄金，外汇容易受到全球各类政治经济政策影响，需要投入更多的精力，比较适合有兴趣的专业人士操作。如果你对外汇黄金不太了解的话，可以看考虑一些互联网黄金产品，具体了解可以找清河本人，网搜清河论金即可。

从清河专业的角度来说：作为普通投资者来说，上述这种资产配置比例是比较合适的，既避免了大的亏损，又能获得不错的收益。当然，具体的投资比例和产品方向，每个投资者的偏好、收入、风险承受能力都不太，需要根据自身的情况进行选择。

清河论金：激石集团旗下远望资本有限责任公司首席分析师，财经博主；新浪财经，搜狐网，和讯，中金在线，东方财富网，汇通网，环球外汇，金投网等财经网站特约撰稿人，今日头条，趣头条，一点号，UC自媒体，QQ看点，百家号，快传号，龙讯财经等多家自媒体财经专栏作家，个人擅长应用江恩、波浪理论与技术形态指标，结合国际基本面分析市场走势，以短中线操作为主，实战经验丰富。

操作手法：严谨、果敢、细致、稳健，良好的技术服务，重视交易理念和资金管理，稳定的交易风格及保持良好的交易心态。一流的技术实力和一流的服务态度，公司注重分析的高效率，花巨资从华尔街引进了最新进的“King Trading Strategy”大数据云交易系统，我们会结合市场走势根据“King Trading Strategy”的预判给每位投资者提供最佳策略

最后感谢大家的关注，限于篇幅，以后有计划我在单独给大家写文章分享投资理财的门道方法和内幕，有意见或着不同看法可以留下，我会逐一回复，喜欢就点赞分享关注！

文/清河论金（vx：2081382179）